СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА СТРАХОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬНЫХ РИСКОВ

  
  
  Страхование строительно-монтажных рисков является неотъемлемой частью строительного инвестиционного процесса. Сегодня страхование - это, прежде всего, экономический инструмент обеспечения финансовой устойчивости строительного предприятия, который позволяет компенсировать непредвиденные убытки, получить источник для восполнения понесенного ущерба пострадавших юридических и физических лиц на различных этапах реализации строительного проекта.
  
  Общеизвестно, что строительство всегда относилось к наиболее капиталоемким отраслям экономики. В нем задействованы институты инвестирования, применяются дорогостоящие технологии, уникальное оборудование, заключаются крупные договоры поставок. Очевидно, что риски, присущие каждому этапу проекта разнообразны и значительны, а возможные потери в ходе его реализации могут измеряться огромными суммами. Только надежная система страхования может реально обеспечить экономическую защиту строительной организации при аварии или в каких-либо других негативных событиях.
  В международной практике при реализации строительных проектов практически 100 % строительных рисков застраховано. На российском рынке в целом этот показатель не превышает 7 %.
  Особую актуальность для строительных организаций страхование приобретает в условиях отказа от лицензирования строительной отрасли согласно недавно подписанному Президентом России Федерального закону «О внесении изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности». В связи с этим страхование становится важным звеном в механизме негосударственного регулирования строительной деятельности. При заключении договора страховщик обязательно проводит необходимую экспертизу строительной организации и объекта страхования и, заключая договор с этой организацией и выдавая полис, страховая компания не только гарантирует покрытие убытков, но и играет роль своего рода фильтра профессиональной пригодности предприятий.
  Строительный объект отличается от других объектов страхования тем, что кроме классических рисков, присущих имущественному страхованию (пожар, взрыв, стихийное бедствие и так далее), есть ряд специфических рисков, связанных с технологией проведения строительных работ и строительством объектов различных категорий.
  В рамках защиты от строительных рисков могут быть застрахованы:
  - строительные работы (включая стройматериалы и конструкции, расходы на зарплату, перевозку, таможенные сборы и пошлины, также строительные элементы и материалы, поставляемые заказчиком);
  - монтажные работы (включая монтируемое оборудование и другие расходы);
  - оборудование строительной площадки (леса, временные сооружения);
  - расходы по расчистке территории от обломков (после страхового случая);
  - гражданская ответственность строителей перед третьими лицами;
  - послепусковые гарантийные обязательства подрядчика;
  - строительные машины и оборудование, закрепленные на объекте строительства (по дополнительному соглашению);
  - коллектив предприятия от несчастных случаев.
  При страховании строительно-монтажных работ нет общих единых тарифов. Это связано с постоянным усложнением строительных технологий, большим разнообразием новых строительных материалов, наконец, с уникальностью отдельных проектов, которым присущи риски, требующие индивидуального подхода. Страховая сумма в договоре устанавливается равной стоимости строительно-монтажных работ. Страховая премия рассчитывается на весь период строительства/монтажа (периода страхования). Как базовые для строительных объектов можно принять следующие тарифы страховой премии:
  - строительные/монтажные работы 0,25-0,80 % от полной контрактной стоимости объекта;
  - машины, механизмы, оборудование, строительная техника 0,7-1,0 % в год от их стоимости;
  - ответственность перед третьими лицами 0,015-0,045 % от контрактной стоимости.
  
  Примеры застрахованных объектов:
  Строительство и реконструкция магистральной автодороги протяженностью 50 км. Стоимость СМР (страховая сумма) - 1,5 млрд руб. Основные виды работ: устройство и ремонт земляного полотна, устройство дорожного покрытия, ограждения, обустройство дороги. Страховая премия - 4,2 млн руб.
  Строительство автодорожного путепровода протяженностью 200 м. Стоимость СМР (страховая сумма) - 300 млн руб. Основные виды работ: устройство монолитных ж/б опор, монтаж ж/б пролетных строений, устройство монолитной ж/б проезжей части, дорожные работы, устройство въездов и съездов. Страховая премия - 1,6 млн руб.
  Строительство здания многофункционального торгово-развлекательного комплекса с автостоянкой. Стоимость СМР (страховая сумма) - 180 млн руб. Основные виды работ: сооружение фундаментов и подземной части здания, сооружение монолитной ж/б конструкции наземной части здания, сооружение инженерных коммуникаций, отделочные работы, монтаж оборудования, благоустройство территории. Страховая премия - 0,4 млн руб.
  М. Ермишкин,
  начальник отдела технических рисков САО «ГЕФЕСТ»